म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा?

Category of mutual funds

SIP Investment: हर महीने 1000 रुपये जमा करने पर मिलेंगे 16.2 लाख रुपये का मुनाफा, क्या है पूरी योजना

डीएनए हिंदी: म्यूच्यूअल फंड का एक बड़ा फंडा यह है कि कोई व्यक्ति जितनी जल्दी लंबी अवधि के नजरिए से निवेश करना शुरू करता है उतना ही वह धन सृजन में मदद करता है. इसमें लंबी अवधि में कंपाउंडिंग के जबरदस्त फायदे हैं. इसलिए अपना निवेश शुरू करने में 2-5 साल की देरी से आपके अनुमानित फंड को म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? लाखों रुपये का नुकसान हो सकता है. डिजिटल इंडिया के इस युग में म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश शुरू करना काफी आसान है. आज के समय में कई ऐसे ऑनलाइन सेबी (SEBI) पंजीकृत प्लेटफॉर्म हैं जिनके ऐप के जरिए आप कुछ ही मिनटों में केवाईसी (KYC) पूरा करके निवेश शुरू कर सकते हैं. इसमें सिर्फ 100 रुपये मासिक से निवेश शुरू किया जा सकता है.

एक उदाहरण के साथ जल्दी निवेश करने के लाभों को समझें

आहान और अस्मिता (काल्पनिक नाम) दोनों कॉलेज के दोस्त हैं. दोनों एसआईपी में निवेश करते हैं. अंतर यह है कि आर्य ने 20 साल की उम्र से 1,000 रुपये का मासिक एसआईपी (SIP) शुरू किया था. वहीं यश ने 25 साल की उम्र में यह फैसला लिया था. हालांकि दोनों अब लंबी अवधि के नजरिए से 1,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं. उन्होंने इस निवेश को 50 साल की उम्र तक जारी रखने का फैसला किया है.

अब गणना पर गौर करें

लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश जारी रखने से सालाना औसत रिटर्न 12 फीसदी रहा है. SIP कैलकुलेटर के मुताबिक यदि आहान का 1,000 का मासिक SIP 50 वर्ष की आयु तक यानी अगले 30 वर्षों तक जारी रहता है और सालाना 12 प्रतिशत रिटर्न देता है तो उसका अनुमानित फंड 35.29 लाख रुपये होगा. इसमें आर्य का कुल निवेश 3.6 लाख रुपये और अनुमानित धन लाभ 31.7 लाख रुपये होगा.

दूसरी तरफ, अगर अस्मिता का 1,000 रुपये का एसआईपी भी 50 साल तक चलता है तो उसकी अनुमानित राशि 12 फीसदी सालाना के औसत रिटर्न पर करीब 19 लाख रुपये होगी. इसमें यश का कुल निवेश 3 लाख और अनुमानित संपत्ति लाभ 16 लाख रुपये है. यानी यश का अनुमानित फंड आर्य से करीब 16.29 लाख रुपए कम है. ऐसा इसलिए क्योंकि यश ने 5 साल बाद निवेश करना शुरू किया था. जबकि दोनों की कुल निवेश राशि में मात्र 60 हजार रुपये का अंतर है.

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टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या होता है, जानिए Tax बचाने में कैसे मदद मिलती है

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड की मदद से टैक्स बचाने में मदद जरूर मिलती है लेकिन इसका ये मतलब नहीं है कि निवेश से पहले किसी तरह की प्लानिंग नहीं की जाए.

म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) को लेकर एक कहावत है कि आप निश्चिंत होकर सोते हैं, लेकिन आपक पैसा बढ़ रहा होता है. कोई भी निवेशक (Investors) निवेश संबंधी फैसला करने से पहले तीन प्रमुख बातों का खयाल रखता है. पहला कि उसके निवेश से वेल्थ क्रिएट हो, दूसरा उसे रेग्युलर रिटर्न मिले और तीसरा सबसे महत्वपूर्ण कि टैक्स बचाने में मदद मिले. ELSS यानी इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम निवेशक को तीनों तरह से लाभ पहुंचाता है. ELSS एक इन्वेस्टमेंट टूल है जिसे म्यूचुअल फंड कंपनियों की तरफ से ऑफर किया जाता है. हालांकि, इसके लिए तीन सालों का लॉक-इन पीरियड होता है.

ELSS को दूसरी भाषा में टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड भी कहते हैं. चूंकि 3 सालों का लॉक-इन पीरियड होता है ऐसे में आपका निवेश भी अच्छा ग्रोथ करता है. मार्केट में जैसे-जैसे तेजी आती है आपका पोर्टफोलियो चमकने लगता है.

Mutual Fund Kya Hai 2022 (म्यूच्यूअल फण्ड क्या है ?)

नमस्कार दोस्तो,QuickGuruji के आज के आर्टिकल में हम बात करेंगे,Mutual fund के बारे में.और जानेंगे Mutual Fund Kya Hai वो भी आसान भाषा में.

आपने लोगो से कहते हुए सुना होगा,कि अगर आपको रिस्क कम लेना है,और रिटर्न ज्यादा चाहिए,तो आप अपने पैसे Mutual fund में इन्वेस्ट करो.

लेकिन हमारे इंडिया में ज्यादा तर लोगो को ये पता ही नहीं होता कि,What Is Mutual Fund In Hindi (म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है हिंदी में?) और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करे ? लेकिन आज का आर्टिकल रीड करके आपको Mutual fund की पूरी जानकारी आसान भाषा में मिलने वाली है.तो चलिए शुरू करते है.

Table of Contents

Mutual Fund Kya Hai (म्यूच्यूअल फण्ड क्या है)

जैसे मैंने उपर कहा था,की अगर आपको सेफ Investment करनी है,तो Mutual Fund एक बहुत अच्छा तरीका है.

म्यूचुअल फंड की खास बात ये है कि,यह Invest करने के लिए आपके पास लाखो,हजार रुपए हो ये ज़रूरी नहीं है,आप 500 रुपए से भी शुरवात कर सकते हो.

एक बात समझ लीजिए कि Mutual fund और Share Market दोनों अलग- अलग है.एक दूसरे से इसका कोई लेना देना नहीं है.

Mutual fund का लॉजिक थोडा अलग होता है.जैसे कि Mutual fund बहुत सारे लोगों के पैसे से बना हुआ एक फंड होता है.और इस फंड को एक Expert पर्सन Handle करता है.

और वो Expert पर्सन अपने Knowlege और Experience के आधार पर वो फंड जो उसने कई लोगो से Collect किये थे उन्हें अलग – अलग प्रकार के Shares और Securities में Invest करता है.उन लोगो को अच्छा खासा रिटर्न कमा कर दे देता है .बस इसी Process को Mutual fund कहा जाता है.

और ये सब वो फ्री में नहीं करके देगा उसके लिए वो अपना commission चार्ज करता है उस प्रॉफिट में से.

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म्यूचुअल फंड के फायदे ( Advantage Of Mutual Fund. )

म्यूचुअल फंड क्या है ? ये तो आपने ऊपर समझ लिया.अब बात करते है,म्यूचुअल फंड के फायदे के बारे.

इन्वेस्टमेंट के ऑप्शन बड़ जाते है.

म्यूचुअल फंड में आपके इन्वेस्टमेंट करने के ऑप्शन बड़ जाते है जैसे की, लोग अगर बैंक में अपने पैसे इन्वेस्ट करते है,तो वहा रिटर्न बहुत कम है.शेयर मार्केट में पैसे डालते है तो वहा रिस्क काफी ज्यादा है.मगर म्यूचुअल फंड में आपको एक Comfort Zone मिलता है.

Expert Person

Mutual fund बहुत सारे लोगों के पैसे से बना हुआ एक फंड होता है.और इस फंड को एक Expert पर्सन Handle करता है.क्युकी भारत में हर किसी के पास मार्केट की नॉलेज और उतना टाइम नही होता.इसलिए उन लोगो का काम वो Expert पर्सन हैंडल करता है.

कम रिस्की होते है.

Mutual Fund में निवेश करना स्टॉक मार्केट से कम रिस्की होता है.

ऑप्शन मिलते है

Mutual Fund में हम अपने रिस्क और रिटर्न के हिसाब से अच्छे से अच्छे Mutual fund चुन सकते है.

Diversified

म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा है Diversified. क्युकी यहां आपका पैसा म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? अलग म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? अलग सेक्टर में इन्वेस्ट किया जाता है.जिसे Diversified कहा जाता है.

टाइम की बचत

स्टॉक मार्केट में पैसे डालोगे तो,तो वहा टाइम देना पड़ता है.मार्केट के उतार चढ़ाव को स्टडी करना पड़ता है.लेकिन म्यूचुअल फंड में ऐसा नहीं होता.आपको बस यह पैसा इन्वेस्ट करना है,बाकी बचा हुआ काम वो Expert पर्सन खुद हैंडल कर लेता है.

Type Of Mutual Fund In Hindi

अब बात करते है Types of Mutual fund के बारे में ,Mutual fund मै दो type म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? की category आते है,

1 .Asset type .

2. structure type .

Category of mutual funds

सबसे पहिले बात करते है Asset type category की , यहां अपको choice दी म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? जाती है कि अपको किस type के mutual fund मै investment करनी है जैसे,

• Equity mutual fund- ये ऐसे mutual fund होते है, जिन्हे सिर्फ Stock market म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? मै invest किया जाता है .अगर आप चाहते हो आपके fund सिर्फ company ओ के shares मै invest करे तो आप Equity mutual fund मै invest कर सकते है .
• Debt mutual fund – अगर आप चाहते हो कि आपके पैसे shares की बजाय अच्छे Bonds या Treasury bill मै invest हो तो आप Debt मै investment कर सकते हो .
• Hybrid Mutual fund- ये ऐसे funds होते है जिन्हे Equity and Debt दोनों मै invest किया जा सकत है.अगर आप चाहते हो कि आपके पैसे दोनों मै invest हो तो ये plan आपके लिए है .

अब बात करते है Structure type category के बारे मै,

• Open ended mutual fund- ये ऐसे funds होते है जिन मै हम कभी भी invest कर सकते है.और उन्हें कभी भी sale कर सकते है . यह कोई भी किसी तरह की restriction नहीं होती है .
• Close ended mutual fund – यहां बस starting मै ही एक साथ investment किया जाता है,एक particular लंबे time के लिए .
• Interval fund – यहां हम अपने funds को buy aur sell एक खास interval के time कर सकते है.और ये interval time mutual fund वाले तय करते है.

आखरी शब्द –

दोस्तो में उम्मीद करता हु आज के हमारे आर्टिकल में दी गई जानकारी ( Mutual Fund Kya Hai) आपको पसंद म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? आई होगी.आज का आर्टिकल आपको कैसा लगा हमे नीचे कॉमेंट करके या फिर ईमेल करके जरूर बताए.ऐसे ही नए नए इनफॉर्मेशन रीड करने के लिए हमारे ब्लॉग पर दोबारा जरूर विजिट करे.

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म्यूचुअल फंड क्या है? इसमें निवेश कैसे करे: Mutual Fund in Hindi

Mutual Fund kya hai in Hindi : आप सब ने म्यूच्यूअल फंड्स का विज्ञापन टीवी में जरुर देखा होगा जो म्यूचुअल फंड सही है टैगलाइन के साथ आता हैं। उसे देखकर आपके मन में कुछ सवाल उठते होंगे की म्युचुअल फंड क्या हैं (what is the mutual fund in hindi ) ? इसमें निवेश कैसे करे? ये कैसे काम करता हैं, इसके फायदे, नुकसान और कैसे हम इससे घर बैठे पैसे कम सकते हैं। तो आज हम आपके इन सब सवालो के जवाब देंगे।

बहुत से लोगो को ये गलतफैमी होती है की Mutual Funds में इन्वेस्ट करने के लिए काफी पैसो की जरुरत होती है पर ऐसा म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? बिलकुल गलत हैं आप 500 रुपय भी निवेश करके पैसे कमा सकते हैं। एक और जो भ्रम जो लोगो को है म्यूचुअल फंड के बारे में वो है की ये शेयर मार्किट और म्यूच्यूअल फंड्स दोनों एक ही होते हैं ये भी सही नहीं हैं।

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म्यूचुअल फंड क्या है: What is Mutual Fund in Hindi

म्यूच्यूअल फंड्स जैसा नाम से ही प्रतीत होता हैं ये एक ऐसा फण्ड होता हैं जिसमे कई जनो के पैसे लगे होते हैं। आसान भाषा में समझाया जाए तो कई लोगो के पैसे से बना हुआ फंड को ही Mutual fund कहते है। जैसे आप पैसे निवेश करेंगे ऐसे ही और लोगो ने भी पैसे लगाए होते हैं ताकि वो मुनाफा कमा सके। इस पैसे को बाज़ार में अलग अलग विभागों में लगाया जाता हैं ताकि Profit अधिक से अधिक कमाया जा म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? सके।

जिन लोगो को बाज़ार के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं हैं उनके लिए भी म्यूच्यूअल फंड् में पैसे लगाना आसान और कम जोखिम भरा होता हैं। Mutual Fund में निवेश खाली शेयर बाज़ार तक सिमित नहीं हैं बल्कि सोना, चांदी बांड्स, स्टॉक या फिर अन्य सरकारी सिक्यूरिटी में भी Money Invest किया जाता हैं। विभिन्न विभागों में पैसे लगाने का फायदा ये होता है की इसमें रिस्क काफी कम हो जाता है और Return अच्छा मिल जाता है।

म्यूच्यूअल फण्ड में Invest करना safe हैं? Mutual Fund in India

कोई भी अपनी खून पसीने से कमाए पैसो को रिस्क में डालना नहीं चाहता। भारत में जहाँ लोगो की सोच ज्यादा से ज्यादा पैसे बचाने और सुरक्षित निवेश करनी की होती है। ऐसे में आपके मन भी ये सवाल आता होगा की क्या Mutual Fund में पैसा लगाना क्या सुरक्षित (safe) है? दोस्तों म्यूच्यूअल फंड्स कई प्रकार के होते है। ज्यादा Return देने वाले फंड्स में रिस्क भी थोडा अधिक होता है वही कुछ ऐसे भी फंड्स है जिनमे Return उतने अधिक नहीं होते पर वो सुरक्षित अधिक होते है। इन सभी प्रकार के फंड्स के बारे में आगे आप विस्तार से जनोंगे।

भारत में म्यूच्यूअल फंड्स SEBI (The Securities and Exchange Board of India) के देख रेख में काम करते हैं। SEBI एक सरकारी संस्था है जो 1988 में बनी थी और उसके बनाए गए नियमो के आधार पर ही म्यूच्यूअल फंड्स काम करते हैं चूँकि इसकी देख रेख और कानून सरकारी संस्था SEBI के अंतर्गत आते हैं इसलिए कोई भी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम या कंपनी अपनी मनमानी नहीं कर सकती हैं। इसलिए mutual fund में निवेश को कई और निवेश की तुलना में safe investment कहा जाता हैं।

Mutual Funds में पैसे Invest कैसे करे?

Mutual Fund में पैसे इन्वेस्ट करने के 2 तरीके हैं पहला आप सीधा बिना किसी को बिच में लिए निवेश कर सकते हैं और दूसरा तरीके में आप professional fund managers के द्वारा निवेश कर सकते हैं। ये fund managers इस काम में एक्सपर्ट होते हैं और उन्हें म्यूच्यूअल फंड्स और बाज़ार के बारे में अच्छी जानकारी होती हैं। सरल भाषा में बोला जाए तो वो आपके पैसे ऐसे जगह लगाते है जहाँ से आपको ज्यादा से ज्यादा फायदा मिल सके।

• सीधा म्यूच्यूअल फण्ड में पैसे इन्वेस्ट करने पर आप म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम के Direct Plan में निवेश कर पाएंगे। पैसे निवेश आप Mutual Fund की official website पर जाकर या फिर इसकी अधिकृत ब्रांच में जाकर कर सकते हैं। Direct Investment से फायदा ये है की इसमें आपको किसी तरह का कोई commission नहीं देना पड़ता। इस तरीके का नुकसान भी कई है। एक तो आपको सब formalities खुद करनी होती हैं और रिसर्च करने के साथ सब देख रेख आपको खुद करनी होगी। जिसमे आपका काफी समय तो लगेगा ही और अगर आपको सही से मार्किट और स्कीम की पूरी जानकारी नहीं है तो म्यूच्यूअल फंड क्या करेगा? नुकसान होने का भी काफी रिस्क रहता हैं।
• अगर आपको fund managers के द्वारा इन्वेस्ट करते है तो सब document formalities और अन्य देख रेख का काम वो देखेगे। जब आप किसी सलाहकार यानी फण्ड मेनेजर को बीच में लेकर निवेश करते है तो आप इनकी स्कीम के regular plan में पैसे इन्वेस्ट करेंगे।

• जाने : Mutual Fund में Invest करने के फायदे नुकसान
• शेयर मार्किट से पैसे कैसे कमाए

म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार: Type of Mutual Funds in Hindi

SEBI यानि The Securities and Exchange Board of India ने म्यूच्यूअल फण्ड को 4 श्रेणी में विभाजित किया हैं जो इस प्रकार हैं :

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम

इन योजनाओ में पैसा निवेश सीधा शेयरों में जाता हैं। इन स्कीम में हम कम समय में काफी ज्यादा मुनाफा कमा सकते हैं पर उसके साथ में short term में इसमें रिस्क भी काफी रहता हैं। मुनाफा या नुकसान इस बात पर निर्भर करता हैं की शेयर मार्किट के कितना उतर चढाव आता हैं। निवेशको को इन स्कीम में लम्बे समय तक निवेश करना चहिये। कम से कम 5-10 साल तक investment करने से अच्छे return की संभावना ज्यादा रहती हैं।

2. डेप्ट म्यूचुअल फंड योजना

इस योजना में पैसा लगाना कम जोखिम भरा होता हैं। अगर आप short-term investment करना चाहते हैं तो ये स्कीम आपके लिए सही हो सकती हैं। चूँकि इन योजनाओ में पैसा सरकारी बांड्स और दुसरे सुरक्षित जगह लगाया जाता हैं। अगर आप 5 साल से कम समय के लिए इनवेस्ट करना चाहते है तो आपके लिए ये स्कीम सही हैं। हालाँकि इसमें मुनाफा उतना ज्यादा नहीं होता।

3. सोलूशन ओरिएंटेड स्कीम

सोलूशन ओरिएंटेड योजनाओ में child’s education (बच्चो की पढ़ाई) और retirement जैसी कुछ विशेष आती हैं। इन स्कीम की एक फिक्स 5 साल की अवधि होती हैं।

4 . हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम

इस म्यूच्यूअल फण्ड केटेगरी में इक्विटी (equity) और डेप्ट (debt) दोनों स्कीम में मिला जुलकर निवेश किया जाता हैं। इसमें फायदा ये है की इसमें मुनाफा और जोखिम बैलेंस हो जाता हैं।

बेस्ट म्यूच्यूअल फंड्स इन इंडिया : Top Mutual Funds in Hindi

अगर आपने म्यूच्यूअल फंड्स में इन्वेस्ट करने का सोच लिया है तो आपके मन में सबसे पहले सवाल आता होगा की सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला म्यूच्यूअल फण्ड कौन सा है। किस Mutual Funds में Invest करने पर अच्छे Return मिलने की संभावना सबसे अधिक है। इसा समय इंडिया में सबसे अधिक मुनाफा देने वाली टॉप 10 कंपनी म्यूच्यूअल फंड्स की लिस्ट आप नीचे देख सकते है।

1. SBI Mutual Fund
2. ICICI Prudential Mutual Fund
3. Parag Parikh Long Term Equity Fund
4. Reliance Mutual Fund
5. Quant Active Fund
6. DSP Midcap Fund
7. Mirae Asset Tax Saver Fund
8. Tata Digital India Fund
9. Aditya Birla Sun Life
10. Quant Mid Cap Fund

हम उम्मीद करते हैं Mutual Fund क्या हैं और ये कैसे काम करता हैं? और दुसरे म्यूच्यूअल फण्ड से संबधित सवालो के जवाब आपको मिल गए होंगे। अन्य कोई सवाल आप कमेंट में लिखकर पूछ सकते हैं।