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निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

बचत करें या निवेश

जब हम हर महीने या नियमित रूप से अपनी आय में से थोड़ा पैसा अलग रखते हैं, उसे बचत करना कहते हैं। इस पैसे को हम छोटी अवधि के लिए तथा बहुत ही सुरक्षित विकल्पों में लगाते हैं, जिससे यह हमें आसानी से, जब चाहे तब उपलब्ध हो जाए। छोटी अवधि की परिभाषा संदर्भ के अनुसार बदलती रहती है, यह एक महीना, छह महीने, एक साल या उससे अधिक भी हो सकती है।

निवेश

जब लक्ष्य कुछ साल दूर हो तब आप अपनी बचत वाला धन अधिक जोखिम उठाकर ऊंची दर या रिटर्न वाले विकल्पों में लगाते हैं। उदाहरण के लिए बच्चों की उच्च शिक्षा या स्वयं की सेवानिवृत्ति, जबकि ये दोनों ही लक्ष्य बहुत साल दूर हैं। इस प्रकार दीर्घावधि में धन सृजन वाले विकल्प को निवेश कहते हैं। यहां ध्यान देने वाली दो बातें हैं, जो हैं लंबी अवधि एवं अधिक जोखिम व बचत वाले धन की तरह निवेश वाला धन आसानी से आपको उपलब्ध नहीं हो सकता।

महत्त्वपूर्ण तथ्य

1 बचत से मिलने वाली रिटर्न या आय न्यूनतम रहती है, लेकिन वस्तुतः जोखिम भी लगभग न के बराबर रहता है। अधिकतर लोग बचत के तौर पर बैंक सेविंग्स, आवर्ती जमा (आरडी) या सावधि जमा (एफडी) को ही चुनते हैं। इनमें यह सुविधा है कि राशि कितनी देय होगी यह पहले से ही ज्ञात रहता है। यहां यह ध्यान देने योग्य है कि यदि आपका सावधि जमा (एफडी) खाता किसी बैंक के साथ है, तब बैंक डिफॉल्ट के मामले में आप डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कारपोरेशन (डीआईसीजीसी) से अधिकतम एक लाख रुपए के मुआवज़े के पात्र होंगे।

2 बचत के प्रमुख उत्पाद आम तौर पर तरल होते हैं, जिसका अर्थ है कि आवश्यकता पड़ने पर आपके पैसे तुरंत मिल सकते हैं, हालांकि यदि आप आवर्ती जमा या सावधि जमा खातों को समय से पहले बंद करवाते हैं तो आपको कुछ शुल्क देना पड़ सकता है।

3 बचत के प्रमुख साधन जैसे बैंक या डाक घर का बचत खाता, आवर्ती या सावधि खातों के रखरखाव के लिए शुल्क बहुत कम है और आमतौर पर नियमित खाताधारकों के लिए निःशुल्क है।

4 बचत की प्रक्रिया बहुत सी लागतों या शुल्क के बिनाए सरल और आसान है तथा इसमें शोध या अध्ययन की आवश्यकता नहीं होती है।

5 उदाहरण व्यक्तिगत इस्तेमाल की वस्तु खरीद हेतु, नई कार

खरीद, घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट, घूमने या देश-विदेश भ्रमण के लिए इत्यादि।

महत्त्वपूर्ण तथ्य

1 निवेश करने के लिए विभिन्न विकल्प उपलब्ध है,ं किंतु इन्हें चुनने से पहले आयु, आय, परिवार का आकार, जीवन शैली जैसे विभिन्न पहलुओं पर विचार करना आवश्यक है।

2 लंबी अवधि में बाजार से संबंधित निवेश किसी भी अन्य विकल्प से अधिक लाभ देता है, किंतु पहले से ही यह अनुमानित नहीं किया जा सकता कि किस समय अवधि में आप बहुत अधिक लाभ अर्जित करेंगे अथवा किस अवधि में आपका निवेश मूल से घट जाएगा। उतार-चढ़ाव बाजार का अभिन्न अंग है ।

3 निवेश के माध्यम से आप मुद्रास्फीति से अधिक कमाने की आशा कर सकते हैं। यदि आपकी आय या रिटर्न की दर मुद्रास्फीति की दर से कम है, तो समझिए कि आपका धन समय के साथ क्रय शक्ति खो रहा है।

4 निवेश का मूल आधार है लंबी अवधि तथा धैर्य, केवल उस पैसे को ही निवेश के लिए उपयोग में लाएं, जिसकी आपको बहुत लंबे समय तक आवश्यकता नहीं होगी।

5 निवेश करना जटिल हो सकता है, यदि आप स्वयं अध्ययन एवं शोध करके निवेश की बारीकियां समझ सकें तब यह आपकी निवेश यात्रा में बहुत सहायक सिद्ध होगा। यदि ऐसा करने में आप स्वयं को अक्षम पाते हैं, तब आपको विशेषज्ञ की सहायता लेनी चाहिए ।

6 उदाहरण बच्चों की शादी हेतु, कुछ वर्षों में अपना व्यवसाय आरंभ करने हेतु, सेवानिवृत्ति, जो वर्षों दूर है, इत्यादि

एक अच्छी वित्तीय रण नीति में बचत एवं निवेश दोनों ही महत्त्वपूर्ण हैं, लंबी अवधि में संपन्नता का मार्ग है नियमित बचत तथा उपयुक्त निवेश। अपनी बचत व निवेश यात्रा से पहले इन बातों का विश्लेषण करें….

1 अपनी आर्थिक स्थिति का आकलन करेंः आप बचत तथा तदोपरांत निवेश के बारे में तभी सोच सकते हैं, जब आपके खर्चे आपकी कमाई से कम हों, इसे पहला तथा सबसे महत्त्वपूर्ण नियम बना लें

दो बातों का ध्यान रखना आवश्यक हैः 1 यदि आप पर कोई बकाया ऋण है, तो उसे चुकता करने का यथा शीघ्र प्रयास करें। 2 एक आपातकालीन निधि बनाएं, जिसमें छह महीने से लेकर एक साल तक के खर्चे के बराबर धन हो, ऐसा करना इसलिए आवश्यक है, ताकि आप अपनी निवेशित संपत्ति से बिलकुल छेड़छाड़ न कर सकें।

2 अपने लक्ष्य निर्धारित करें: हमारे पास उद्देश्य की स्पष्टता और एक योजना होनी चाहिए। इस योजना में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रख कर एक रणनीति बनाइए

दीर्घकालिक लक्ष्य के पूरा होने से कुछ समय पहले उस धन को जोखिम वाले निवेश से निकाल कर अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश में स्थानांतरित करना इस रणनीति का हिस्सा है।

3 विकल्पों एवं जोखिम को समझेंः यह सुनिश्चित कर लें कि आपका ध्येय क्या है तथा निवेशित धन आपको कब चाहिए। यदि आप किसी निवेश सलाहकार की सहायता ले रहे हैं, तब भी आपको निवेश के विकल्पों को समझने का प्रयास करना चाहिए, जिससे आपको यह ज्ञात रहे कि कितना पैसा कहां निवेशित है, जोखिम कितना है तथा कितने रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है।

4 कितनी बचत या निवेश करें: यह निर्धारित करना महत्त्वपूर्ण है कि आप आरंभ में कितना निवेश कर सकते हैं तथा कितना मासिक या सालाना निवेश करना जारी रख सकते हैं। इससे आप यह भी समझ सकेंगे कि कौन से निवेश आपके लिए सही हैं, तदोपरांत धीरे-धीरे बचत या निवेश को बढ़ा सकते हैं ।

और अंत में

यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आप किसी विशेष लक्ष्य की ओर बचत कर रहे हैं या निवेश कर रहे हैं, तो मूल बातें याद रखें। यदि यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है, जिसके लिए आपको अपने धन की सुरक्षा तथा तुरंत उपलब्धता सर्वोपरि है, तो बचत करना शुरू करें। यदि यह एक बड़ा दीर्घकालिक लक्ष्य है, जिसके लिए आप अधिक जोखिम उठाकर अधिक रिटर्न चाहते हैं, तो निवेश करने पर ही विचार करें। यदि तब भी आप सुनिश्चित नहीं हैं कि क्या करना चाहिए या कैसे तब आवश्यक हो जाता है, कि आप किसी वित्तीय सलाहकार की सहायता से इस यात्रा में सफलता प्राप्त करें।

मुम्बई के लिए टॉप बिजनेस आइडिया – Business ideas for Mumbai

मुंबई, भारत का दिल, सबसे अधिक आबादी वाला शहर है। यह निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें भारत को एशिया का दूसरा सबसे तेजी से बढ़ने वाला बाजार बनाने में बड़ी भूमिका निभाता है। देश की वित्तीय राजधानी होने के कारण, इसमें कुछ वित्तीय संस्थान जैसे भारतीय रिजर्व बैंक और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज हैं। यह शहर देश के सकल घरेलू उत्पाद का एक बड़ा हिस्सा उत्पन्न करता है।

बिजनेस तब बढ़ता है, जब पर्याप्त फंड उपलब्ध होता है। एमएसएमई व्यापारियों के साथ समस्या यह होती है कि बिजनेस में पैसा लग जाने के बाद वर्किंग कैपिटल मैंनेज करने के लिए फंड की कमी का सामना करना पड़ता है। आपको बता दें कि इस समस्या का समाधान देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan द्वारा किया जा रहा है।

ZipLoan द्वारा व्यापारियों की सहायता के लिए लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान किया जाता है। लाइन ऑफ क्रेडिट की विशेषताएं निम्न हैं-

  • लाइन ऑफ क्रेडिट में एक सेट लिमिट मिल जाता है।
  • लिमिट में से जितना धन खर्च होता है, उतने धन पर ही ब्याज लागू होता है।
  • लाइन ऑफ क्रेडिट में से खर्च लिमिट का भुगतान कर देने पर लिमिट पहले जितनी ही हो जाती है।
  • लाइन ऑफ क्रेडिट में खर्च का भुगतान करने के लिए 60 दिनों तक का समय मिलता है।

लाइन ऑफ क्रेडिट प्राप्त करने लिए ZipLoan ऐप डॉउनलोड करें। ZipLoan ऐप डॉउनलोड करने लिए क्लिक करें: ZipLoan App

आप सीधे यहां पर क्लिक कर भी लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते हैं-

एक बड़ी आबादी और कई वित्तीय गतिविधियों के कारण, मुंबई में व्यापार के कई अवसर हैं। मुंबई में सबसे बढ़िया बिजनेस आइडियाज निम्न हैं:

Table of Contents

स्नैक्स कैफे (नाश्ता की दुकान)

मुंबई में शुरू करने के लिए यह एक अच्छा बिजनेस आइडिया है क्योंकि इसकी एक बड़ी आबादी है और कई बाहरी लोग जो वहां पढ़ाई या काम करने के लिए रहते हैं। कैफे स्नैक्स से लेकर नाश्ते के सामान तक की किस्मों की पेशकश कर सकता है। गुणवत्ता और स्वच्छता पर अधिक ध्यान देना महत्वपूर्ण है।

गुणवत्ता बनाए रखने से शुरुआत में कम मुनाफा हो सकता है, लेकिन एक बार जब उपभोक्ता आपके कैफे की ओर आकर्षित हो जाएंगे, तो मुनाफा निश्चित रूप से बढ़ेगा और आपको फायदा होगा। आप यह जानने के लिए एक रचनात्मक प्रतिक्रिया प्रणाली बना सकते हैं कि सुधार की गुंजाइश कहाँ है और लोग क्या पसंद कर रहे हैं।

लंच और डिनर टिफिन सर्विस

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बहुत से लोग अपनी जीविका कमाने के लिए मुंबई में रहते हैं। उन्हें घर जैसा खाना मुहैया कराना एक समझदारी भरा और अच्छा बिजनेस आइडिया होगा। यह ध्यान रखना होगा कि कीमत के अनुसार भोजन की गुणवत्ता बनाए रखना आवश्यक है।

भोजन एक ऐसी चीज है जिससे कोई समझौता नहीं करता है, इसलिए अपने उपभोक्ताओं को आपकी सेवा को लंबे समय तक चलने वाला और विश्वसनीय बनाने के लिए सर्वोत्तम प्रदान करने का प्रयास करें। यह मुंबई में सबसे अच्छे व्यावसायिक विचारों में से एक है।

डायटिशियन सर्विस

जितने लोग अपने खान-पान को लेकर चिंतित हैं, व्यवसाय शुरू करने के लिए यह एक अच्छी पकड़ है। आप उन लोगों के लिए भी आवेदन करने का प्रयास कर निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें सकते हैं जो संतुलित आहार लेना चाहते हैं। एक बार जब व्यवसाय बढ़ना शुरू हो जाता है और आप अच्छी मात्रा में लाभ उठाते हैं, तो आप अपने व्यवसाय का विस्तार करके आवश्यक मात्रा में पोषण युक्त भोजन उपलब्ध करा सकते हैं। लोग आपके पास आएंगे। कई आहार-सचेत लोग हैं, इसलिए यह मुंबई में सबसे अच्छे स्थानीय व्यापार विचारों में से एक साबित हो सकता है।

ऑर्डर पर किराने का सामान पहुंचाना

मुंबई में शुरू करने के लिए यह एक ब्रिलियेंट बिजनेस आइडिया है। यदि आपके पास पहले से किराना स्टोर है, तो आप कुछ बदलाव कर सकते हैं और ग्राहक के पते पर भी डिलीवरी शुरू कर सकते हैं। इस तेजी से भागती दुनिया में, हर किसी के पास समय की विलासिता नहीं होती है और वह सामान खरीदने के लिए किराने की दुकान पर जाकर अपना समय बर्बाद नहीं करना पसंद करेगा।

यह इनोवेटिव बिजनेस आइडिया मुंबई की पॉश कॉलोनियों में रहने वाले लोगों के साथ काम करेगा। कुछ अतिरिक्त शुल्क लगाकर, सामान को घर तक पहुंचाना शुरू करें। अगर आपके पास किराना दुकान नहीं है तो आप किसी भी किराना दुकान के मालिक से बात कर सकते हैं और डिलीवरी का व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।

इवेंट मैनेजमेंट

यह आजकल मेट्रो शहरों में सबसे अधिक बढ़ते व्यावसायिक विचारों में से एक है। चेन्नई, मुंबई और कोलकाता जैसे शहरों में जहां लोग अपने जन्मदिन और शादी समारोहों जैसे अन्य कार्यक्रमों के प्रबंधन के लिए एक टीम को किराए पर लेना पसंद करते हैं, यह एक अच्छा अवसर है। यदि आपके संपर्क अच्छे हैं तो यह व्यवसाय शुरू करना आपके लिए काफी लाभदायक सिद्ध होगा।

पालतू जानवरों की देखभाल और देखभाल

मुंबई में शुरू करने के लिए यह एक अच्छा बिजनेस आइडिया है। मुंबई में बहुत से लोगों के पास पालतू जानवर हैं। पालतू जानवरों को समय-समय पर देखभाल और संवारने की सेवाओं की आवश्यकता होती है, जो आप दरवाजे पर प्रदान कर सकते हैं। आप मुंबई की पॉश कॉलोनियों में रहने वाले लोगों से संपर्क करके शुरुआत कर सकते हैं।

डिजिटल मार्केटिंग कंपनी

आजकल, हर व्यवसाय, चाहे वह ऑनलाइन हो या ऑफलाइन, को डिजिटल मार्केटिंग सेवाओं की आवश्यकता होती है। पिछले वर्षों में देश में डिजिटलीकरण की घातीय वृद्धि के कारण, डिजिटल विपणक की आवश्यकता भी बढ़ गई है। इस व्यवसाय में अधिक निवेश की आवश्यकता नहीं होगी। लेकिन इस व्यवसाय को शुरू करने के लिए आपको पेशेवर डिजिटल मार्केटिंग सीखने की जरूरत है।

आप सोच सकते हैं कि जब आप लोगों को इसके लिए काम पर रख सकते हैं तो इसे स्वयं सीखने की कोई आवश्यकता नहीं है। लेकिन आपको यह भी पता होना चाहिए कि उनका सही तरीके से मार्गदर्शन करने के लिए आपको डिजिटल मार्केटिंग से जुड़ी हर चीज की जानकारी होनी चाहिए। मुंबई में इस व्यवसाय से शुरुआत करना एक समझदारी भरा विचार है।

टी-शर्ट प्रिंटिंग बिजनेस

यह कम निवेश वाले विनिर्माण व्यवसाय विचारों में से एक है। इसकी शुरुआत आप अपने घर से कर सकते हैं। आपको बस किसी भी निर्माता से कम कीमत पर सादे सफेद टी-शर्ट खरीदने और फिर उन्हें उपभोक्ता की आवश्यकताओं के अनुसार प्रिंट करने और उन्हें ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से बेचने की आवश्यकता है। आप इसके लिए विभिन्न कंपनियों, गैर सरकारी संगठनों और स्कूलों से संपर्क कर सकते हैं क्योंकि उनमें से कई विशिष्ट रूप से पहचाने जाना चाहते हैं और आपकी टी-शर्ट ऐसा करने में उनकी मदद कर सकती हैं।

बिजनेस शुरु करने के लिए महत्वपूर्ण बातें

मुंबई में शुरू करने के लिए उपरोक्त व्यावसायिक विचार सबसे अच्छे हैं। मुंबई में व्यावसायिक विचारों को लागू करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ बातें निम्नलिखित हैं:

अपनी रुचि का क्षेत्र चुनें

यह सबसे अच्छा होगा यदि आप उस व्यवसाय में गहरी रुचि रखते हैं जिसे आप शुरू करना चाहते हैं। यदि आपको कार्य करने में आनंद आता है, तभी आपको इसे एक पेशा बनाने का चुनाव करना चाहिए। तरक्की के लिए आपको अपने काम को लेकर उत्साहित रहना चाहिए। इसलिए अपने लिए सबसे उपयुक्त बिजनेस आइडिया चुनने के लिए समय निकालें और उस पर काम करते समय लगातार बने रहें।

समझदारी से निवेश करें

जब आप कोई व्यवसाय शुरू करते हैं, तो निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय होता है। ऐसा करते समय दो बातें याद रखें: पहला, निवेश को इतना बड़ा न करें कि अंत में आपको नुकसान हो सकता है। शुरुआत में कोई लाभ नहीं होना ठीक है, लेकिन हानि की स्थिति एक अच्छा संकेत नहीं है। दूसरे, निवेश बहुत कम नहीं होना चाहिए क्योंकि इससे आपके उत्पाद की गुणवत्ता प्रभावित होगी, जो कभी नहीं होनी चाहिए। चूंकि पहली छाप आखिरी होती है, इसलिए शुरुआत में आप जो गुणवत्ता बनाए रखते हैं, उसका आपके उपभोक्ताओं के दिमाग पर असर पड़ेगा।

आत्मविश्वास न खोएं

शुरुआत में बड़ा मुनाफा न मिलने पर निराश न हों: जब आप कुछ नया शुरू करते हैं, तो शुरुआत में यह आपको बड़ा मुनाफा नहीं दे सकता है। लेकिन आपको अपना आत्मविश्वास खोने की जरूरत नहीं है। इसके बजाय, अपने व्यवसाय में लूप ढूंढना शुरू करें और उन पर काम करना शुरू करें। सुसंगत और धैर्यवान रहें, और खामियों पर काम करना कभी न छोड़ें।

Interval Mutual Fund Kya Hai? क्या आपको इंटरवल फंडों में निवेश करना चाहिए? जानिए

Interval Mutual Fund in Hindi: इस लेख में हम इंटरवल म्यूच्यूअल फंड (Interval Mutual Fund) के बारे में चर्चा करेंगे। यहां आप जनेंगे कि इंटरवल म्यूचुअल फंड क्या है? (What is Interval Mutual Fund in Hindi) और इंटरवल म्यूच्यूअल फंड के निवेश करने से पहले किन चीजों पर ध्यान देना चाहिए।

Interval Mutual Fund in Hindi: भारत में म्यूचुअल फंड अलग अलग प्रकार के निवेशकों के अलग कैटेगरी की आवश्यकताओं के अनुरूप हैं। यहां, इस लेख में हम इंटरवल म्यूच्यूअल फंड (Interval Mutual Fund) के बारे में चर्चा करेंगे। यहां आप जनेंगे कि Interval Mutual Fund Kya Hai? (What is Interval Mutual Fund in Hindi) और इंटरवल म्यूच्यूअल फंड के निवेश करने से पहले किन चीजों पर ध्यान देना चाहिए।

इंटरवल म्यूचुअल फंड क्या है? | What is Interval Mutual Fund in Hindi

Interval Mutual Funds in Hindi: अगर आप लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं तो आपको इंटरवल फंड का विकल्प चुनना चाहिए। इंटरवल फंड बेहतर रिटर्न देते हैं लेकिन मैच्योरिटी से पहले लिक्विडेट नहीं किया जा सकता है। वे साल भर के विशिष्ट अंतरालों तक यूनिट्स की बिक्री (Sale) और मोचन (Redemption) को प्रतिबंधित करते हैं।

इंटरवल फंड इस तथ्य से अपना नाम प्राप्त करते हैं कि वे केवल specific 'intervals' के दौरान जारी या रिडीम किए जाते हैं। वे ओपन और क्लोज एंडेड म्यूचुअल फंड दोनों का एक कॉम्बिनेशन हैं।

क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड की तरह, इंटरवल फंड केवल साल के दौरान विशेष समय पर अपनी यूनिट्स की बिक्री या खरीद की अनुमति देते हैं। फंड द्वारा जारी किए जाने पर, इन यूनिट्स का कोई सेकेंडरी मार्केट नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि इन्हें ओपन मार्केट में खरीदा और बेचा नहीं जा सकता है।

इंटरवल फंड के उदाहरणों में फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) शामिल हैं। इंटरवल फंड एक पहले से घोषित या बाजार निर्धारित नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर सब्सक्रिप्शन के लिए यूनिट्स की पेशकश करते हैं।

इंटरवल फंड में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं-

लिक्विडिटी के संदर्भ में, Interval Fund केवल लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। चूंकि इंटरवल फंड क्लोज एंडेड नेचर के होते हैं, इसलिए उन्हें एक निवेशक द्वारा दूसरे निवेशक को खरीदा और बेचा नहीं जा सकता है। अगर आप यात्रा करने का इरादा रखते हैं या अन्य दायित्वों के लिए इनकम के रेगुलर फ्लो की आवश्यकता होती है, तो आप इसके बजाय इक्विटी फंड में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं।

लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स उन निवेशकों के लिए मैच्योरिटी पर 20% की दर से लागू होता है जो 36 महीने से अधिक की अवधि के लिए इंटरवल फंड खरीदते हैं। इंडेक्सेशन या मुद्रास्फीति समायोजित कर देयता गणना के कारण, एक निवेशक केवल सेल प्राइस और परचेस प्राइस के बीच अंतर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। यह निवेशकों के लिए कुल टैक्स देयता को कम करता है।

समय-समय पर वापस खरीदें

हालांकि निवेशकों के लिए यह अनिवार्य नहीं है, इंटरवल फंड रिडेम्पशन के दौरान इकाइयों को वापस खरीदने की पेशकश करते हैं। ये पेरिपड त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक हो सकती हैं। रिटर्न के दृष्टिकोण से, समय-समय पर बाय-बैक से अर्जित की जाने वाली राशि म्यूचुअल फंड के अन्य रूपों की तुलना में कम होने की संभावना है।

इंटरवल फंड व्यक्तिगत और संस्थागत निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो जोखिम को कम करना चाहते हैं। चूंकि इंटरवल फंड इलिक्विड एसेट में निवेश करते हैं, इसलिए वे अन्य प्रकार के फंडों की तुलना में उनके द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न के सापेक्ष सबसे अच्छा जोखिम प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।

चूंकि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, इसलिए रिटर्न की दर उच्च स्तर की भिन्नता के अधीन है। अगर आपके निवेश लक्ष्यों के लिए आपके बच्चे की शिक्षा के लिए एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, इंटरवल म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली भविष्यवाणी उन्हें एक आकर्षक विकल्प बनाती है।

आईपीओ क्या है और निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें इसे कैसे खरीदते हैं?

अभी हाल ही में आपने खबरों में सुना होगा कि जॉमेटो और कई अन्य प्रसिद्ध कंपनियों ने अपने आईपीओ निकाले है। आईपीओ आज निवेश के उन माध्यमों में सबसे ऊपर है जिसमें जोखिम और रिटर्न दोनों ही बहुत ज्यादा है। कम समय में पैसों से अच्छा मुनाफा कमाने का यह तरीका बहुत बेहतरीन तो माना जाता है लेकिन इसके जोखिमों पर भी ध्यान रखना चाहिए। आइयें आईपीओ (IPO) से जुड़ी कई अहम बातों को सरल तरीके से समझा जाए।

प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश या इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (आईपीओ) क्या है?

एक प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश या इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग जिसे सरल भाषा में आप आईपीओ के नाम से जानते हैं, एक निजी कंपनी के शेयरों को जनता को देने की प्रक्रिया को कहा जाता है। सार्वजनिक शेयर जारी करने से कंपनी को सार्वजनिक निवेशकों से पूंजी जुटाने की अनुमति मिलती है।

निजी से सार्वजनिक कंपनी में संक्रमण निजी निवेशकों के लिए अपने निवेश से पूरी तरह से लाभ प्राप्त करने का एक महत्वपूर्ण समय हो सकता है क्योंकि इसमें आम तौर पर वर्तमान निजी निवेशकों के लिए शेयर प्रीमियम शामिल होते हैं। इस बीच, यह सार्वजनिक निवेशकों को भी पेशकश में भाग लेने की अनुमति देता है।

अगर आप सरल शब्दों में समझें तो आईपीओ के द्वारा कंपनियां अपने शेयर आम लोगों को खरीदने के लिए मुहैया करती है। यह प्राइमरी मार्केट के अंतर्गत होता है। आईपीओ जारी करके कंपनियां फंड इकट्ठा करती है और उस पैसे को अपने बिजनेस के लिए इस्तेमाल करती है। आईपीओ खरीदने वाले व्यक्ति को कंपनी में शेयर की रकम के अनुसार हिस्सेदारी मिलती है। यह हिस्सेदारी मुनाफे और घाटे दोनों में होती है। अगर कंपनी फायदे में होती है तो शेयरों के दाम बढ़ जाते हैं जिससे ग्राहक अपने हिस्से के शेयर बेचकर मुनाफा उठा सकता है। घाटे की स्थिति में बाजार और शेयर के दाम के अनुसार ग्राहक की स्थिति निर्भर करती है।

प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) के बारे में कुछ जरुरी तथ्य

  1. एक प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) एक निजी कंपनी के शेयरों को एक नए स्टॉक (शेयर ) को जारी करने तथा उन स्टॉक (शेयर) को जनता (निवेशक) को देने की प्रक्रिया है।
  2. प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) रखने के लिए कंपनियों को एक्सचेंजों और प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) द्वारा आवश्यकताओं को पूरा करना होता है।
  3. आईपीओ कंपनियों को प्राथमिक बाजार के माध्यम से शेयरों की पेशकश करके पूंजी प्राप्त करने का अवसर प्रदान करते हैं।
  4. कंपनियां निवेश बैंकों को बाजार में रखती हैं, मांग का आकलन करती हैं, आईपीओ मूल्य और तिथि निर्धारित करती हैं।
  5. एक आईपीओ को कंपनी के संस्थापकों और शुरुआती निवेशकों के लिए एक निकास रणनीति के रूप में देखा जा सकता है, जो अपने निजी निवेश से पूर्ण लाभ का एहसास करते हैं।

आईपीओ कैसे काम करती है?

आईपीओ से पहले, एक कंपनी को निजी माना जाता है। एक निजी कंपनी के रूप में, व्यवसाय अपेक्षाकृत कम संख्या में शेयरधारकों के साथ विकसित होता है, जिसमें शुरुआती निवेशक जैसे संस्थापक, परिवार और दोस्त शामिल होते हैं। अगर इस व्यवसाय को फंडिंग मिली हो तो उसमें पेशेवर निवेशक जैसे उद्यम पूंजीपति या अन्य निवेशक भी होते हैं।

जब कोई कंपनी अपनी विकास प्रक्रिया में एक ऐसे चरण पर पहुंचती है जहां उसे विश्वास होता है कि वह सार्वजनिक शेयरधारकों को लाभ और जिम्मेदारियों के साथ-साथ एसईसी नियमों की कठोरता के लिए पर्याप्त परिपक्व है, तो वह सार्वजनिक होने में अपनी रुचि का विज्ञापन करना शुरू कर देगी।

आम तौर पर, विकास का यह चरण तब होगा जब कोई कंपनी लगभग 1 अरब डॉलर के निजी मूल्यांकन तक पहुंच गई है, जिसे यूनिकॉर्न स्थिति भी कहा जाता है। हालांकि, मजबूत मूल सिद्धांतों और सिद्ध लाभप्रदता क्षमता वाले विभिन्न मूल्यांकनों पर निजी कंपनियां भी बाजार की प्रतिस्पर्धा और लिस्टिंग आवश्यकताओं को पूरा करने की उनकी क्षमता के आधार पर आईपीओ के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती हैं।

एक आईपीओ एक कंपनी के लिए एक बड़ा कदम है क्योंकि यह कंपनी को बहुत सारा पैसा जुटाने की सुविधा प्रदान करता है। इससे कंपनी को बढ़ने और विस्तार करने की अधिक क्षमता मिलती है। बढ़ी हुई पारदर्शिता और शेयर लिस्टिंग की विश्वसनीयता भी उधार ली गई धनराशि की मांग करते समय बेहतर शर्तें प्राप्त करने में मदद करने का एक कारक हो सकती है।

इस बीच, सार्वजनिक बाजार लाखों निवेशकों के लिए कंपनी में शेयर खरीदने और कंपनी के शेयरधारकों की इक्विटी में पूंजी का योगदान करने का एक बड़ा अवसर खोलता है। यह जनता के लिए अच्छा मौका होता है निवेश के लिए।

कुल मिलाकर, कंपनी द्वारा बेचे जाने वाले शेयरों की संख्या और जिस कीमत पर शेयर बेचे जाते हैं, वे कंपनी के नए शेयरधारकों के इक्विटी मूल्य के लिए उत्पादक कारक हैं। शेयरधारकों की इक्विटी अभी भी निवेशकों के स्वामित्व वाले शेयरों का प्रतिनिधित्व करती है, जब यह निजी और सार्वजनिक दोनों होती है, लेकिन आईपीओ के साथ शेयरधारकों की इक्विटी प्राथमिक निर्गम से नकदी के साथ काफी बढ़ जाती है।

भारत में आईपीओ के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने योग्य बातें

भारत में आरंभिक सार्वजनिक पेशकशों के लिए आवेदन करने से पहले कुछ कारकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

* वे प्रमोटर, उनकी विश्वसनीयता और पिछले रिकॉर्ड।

* फर्म उत्पादन या सेवाओं की सुविधा।

* फर्म द्वारा पेश किया गया उत्पाद और उसकी क्षमता।

* क्या फर्म ने तकनीकी फर्म के साथ सहयोग किया है।

* सहयोगियों की स्थिति आरंभिक सार्वजनिक पेशकश प्रदान करने वाली फर्म का ऐतिहासिक रिकॉर्ड।

* परियोजना मूल्य और योजना को प्रायोजित करने की विभिन्न तकनीकें।

* परियोजना का उत्पादकता अनुमान।

* योजना के क्रियान्वयन निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें में लगे जोखिम पहलू प्राधिकरण जिसने योजना की समीक्षा की है।

भारत में आईपीओ के लिए आवेदन कैसे किया जाता है ?

जब कोई फर्म सार्वजनिक निर्गम या आईपीओ का प्रस्ताव करती है, तो वह शेयरधारकों द्वारा भरे जाने वाले फॉर्म जमा करने की पेशकश करती है। सार्वजनिक शेयरों को सीमित अवधि के लिए ही खरीदा जा सकता है और कानून के अनुसार, किसी भी आईपीओ को केवल न्यूनतम 3 दिन और अधिकतम 21 दिनों के लिए खुले तौर पर कारोबार किया जाना चाहिए। वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रायोजित प्रस्तावों के लिए, प्रस्ताव को अधिकतम 21 दिनों और न्यूनतम 3 दिनों के लिए कारोबार किया जाना चाहिए।

भारत के वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रायोजित प्रस्तावों के लिए, प्रस्ताव को अधिकतम 10 दिनों के लिए कारोबार किया जाना चाहिए। सबमिशन फॉर्म को विधिवत भरा जाना चाहिए और समापन तिथि से पहले फॉर्म में उल्लिखित दिशानिर्देशों के अनुसार नकद, चेक या डीडी द्वारा जमा किया जाना चाहिए। निवेश फर्मों द्वारा आईपीओ में आम तौर पर प्रतिहस्ताक्षरित शुल्क होते हैं जो खरीदारों के लिए एक भार का संकेत देते हैं।

आईपीओ के फायदे (Benefits of IPO in Hindi)

  • निवेशक के तौर पर आईपीओ आम जनता के लिए कॉरपेट व सहकारी संस्थानों में अपनी हिस्सेदारी पाने का एक मौका होता है।
  • यह एक लाभ के अवसर के रूप में भी देखा जा सकता है। अगर आपने कंपनी प्रोफाइल पर पूरी डिटेल इंक्वायरी की है और आपको लगे कि आने वाले वर्षों में वह फर्म अच्छा कर सकती है तो निश्चित ही आपको रिटर्न अच्छे मिल सकते हैं।
  • कंपनी को पूंजी जुटाने के लिए निवेश करने वाली पूरी जनता से निवेश की सुविधा मिलती है।
  • आवश्यक त्रैमासिक रिपोर्टिंग के साथ आने वाली बढ़ी हुई पारदर्शिता आमतौर पर एक कंपनी को एक निजी कंपनी की तुलना में अधिक अनुकूल ऋण उधार शर्तों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।
  • सार्वजनिक कंपनियां तरल स्टॉक इक्विटी भागीदारी (जैसे ईएसओपी) के माध्यम से बेहतर प्रबंधन और कुशल कर्मचारियों को आकर्षित और बनाए रख सकती हैं। कई कंपनियां आईपीओ में स्टॉक मुआवजे के जरिए अधिकारियों या अन्य कर्मचारियों को मुआवजा देती है। हमने यह चीज फ्लिपकार्ट के साथ देखी है जिसने अपने कर्मचारियों को अपने स्टॉक सैलरी के तौर पर दिए थे।
  • कंपनी के प्रदर्शन, प्रतिष्ठा और सार्वजनिक छवि को बढ़ाएं, जिससे कंपनी की बिक्री और मुनाफे में मदद मिल सके।

आईपीओ को एक जोखिम भरा निवेश माना जाता है। सेबी (SEBI) के अनुसार आईपीओ में निवेश से पहले कंपनी के बारें में पूरी जानकारी अवश्य लेनी चाहिए। उसके पिछले रिकोर्ड को भी ध्यान में रखना चाहिए। अगर कंपनी का बिज़नेस मॉडल अच्छा है तथा आपको लगता है कि कंपनी भविष्य में अच्छा प्रदर्शन कर सकती है तो ही इसमें निवेश करना चाहिए।

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Investment Tips: इन इन्वेस्टमेंट प्लांस को अपनाएं और बचाएं अपना टैक्स, होगा ज्यादा मुनाफा

Investment Tips: इन इन्वेस्टमेंट प्लांस को अपनाएं और बचाएं अपना टैक्स, होगा ज्यादा मुनाफा

डीएनए हिंदी: अगर आप नौकरी करते हैं और निवेश शुरू करना चाहते हैं तो यह आपके लिए अच्छा मौका है. वहीं अगर आपकी सैलरी इनकम टैक्स (Income Tax Slab) स्लैब के अंतर्गत आती है और आपका टैक्स बनता है तो आप सरकार की ओर से जारी स्कीमों में निवेश कर सकते हैं, जहां सरकार की ओर से टैक्स सेविंग स्कीम (Tax Saving Scheme) का फायदा मिलता है. इस समय देश में कई ऐसी योजनाएं हैं, जहां निवेश करके आप टैक्स बचा सकते हैं. यहां हम आपको 3 ऐसे टैक्स सेविंग टिप्स के बारे में बताएंगे, जिसमें निवेश करने पर आपको टैक्स छूट का फायदा मिलेगा और भविष्य के लिए एक अच्छा फंड भी तैयार कर सकते हैं.

टैक्स बचाने और सुरक्षित जगह पर निवेश करने के लिए पीपीएफ (PPF) एक बेहतरीन विकल्प है. इस योजना के तहत कोई भी निवेशक एक साल में न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा कर सकता है. पीपीएफ पर ब्याज दर 7.1 फीसदी सालाना है. इस योजना की खास बात यह है कि निवेश का पैसा, निवेश के पैसे पर मिलने वाला ब्याज और मैच्योरिटी राशि सभी टैक्स फ्री हैं.

सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana) के तहत निवेशक को 7.6 फीसदी ब्याज मिलता है. इस योजना के तहत आप अपनी बेटी के निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें खाते में सालाना 250 से 1.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं. यहां 14 साल के लिए पैसा जमा किया जाता है. जब बेटी 21 साल की हो जाती है तो निवेशक को पूरे ब्याज के साथ पैसा वापस मिल जाता है. यहां निवेश करने के लिए बेटी की उम्र 10 साल से कम होनी चाहिए.

PPF के अलावा आप FD में भी निवेश कर सकते हैं. यहां निवेश करने पर आपको टैक्स छूट भी मिलती है. हालांकि, यहां ध्यान देने वाली बात यह है कि इस योजना में लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है. यानी आप 5 साल से पहले पैसे नहीं निकाल सकते हैं. वहीं, FD पर मिलने वाली ब्याज दरों में हमेशा बदलाव होता रहता है.

वरिष्ठ नागरिकों के लिए SCSS एक अच्छी बचत योजना है. एससीएसएस खाता बैंक या डाकघर में खोला जा सकता है. इसमें सालाना अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है. फिलहाल इसमें 7.4 फीसदी सालाना की दर से ब्याज दिया जा रहा है.

एनपीएस (NPS) एक सरकारी सेवानिवृत्ति बचत योजना है. 80सी के तहत इसमें 1.5 लाख रुपये टैक्स बचाने के अलावा 50,000 रुपये तक का फायदा उठाया जा सकता है. यानी एनपीएस में निवेश करके आप इनकम टैक्स में कुल 2 लाख रुपये की छूट ले सकते हैं. आप इसमें एक महीने के 1,000 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं. कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी उम्र 18 से 65 वर्ष है, इस योजना में खाता खोल सकता है.

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) एक प्रकार का इक्विटी फंड है. यह एकमात्र म्यूचुअल फंड है जिसमें आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की छूट मिलती है. ईएलएसएस में प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक का रिटर्न/लाभ कर योग्य निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें नहीं है. ईएलएसएस में 3 साल की सबसे छोटी लॉक-इन अवधि है, जो सभी टैक्स सेविंग निवेश विकल्पों में सबसे अच्छा है.


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